法律园地

  在信贷业务中，有一种倾向，当借款人出现违约情形，银行要实现债权，要求连带保证人承担保证责任时，保证人经常是推三阻四，讨价还价，要求“先执行贷款人再来找我”，甚至拒绝承担履行债务的责任。难道保证人在保证贷款中的责任比借款人轻吗？其实，法律规定的“连带责任保证人”与贷款人责任是相同的、同一顺位的，实践中甚至往往是先行承担责任的。

  《担保法》规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”上述的定义告诉我们，保证人的资格条件是“具有代为清偿债务的能力”，其法律地位是借款人履行债务的兜底人；其法律责任是“当债务人不履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任。”

  根据《担保法》的规定，保证分为连带责任保证和一般保证两种。

  “连带责任保证”是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。《担保法》规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满，没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”就是说，连带责任保证人和债务人的关系是连带关系，都是第一顺位还款人，他的责任和债务人是一样的。他没有先诉抗辩权。只要债务人不履行债务时，债权人无需经过诉讼或仲裁，就可以直接向保证人求偿，要求保证人承担履行全部债务的责任。并且，先向债务人求偿，还是先向保证人求偿，或同时向他们求偿，债权人享有选择权。由此可见，对于债权人来说，连带责任保证安全系数高，追偿速度快，所以，银行一般选择连带责任保证这种保证方式。

  还有一点值得注意，《担保法》第19条规定：“当事人对保证方式没有约定或约定不明的，按连带责任保证承担保证责任。”这是对保证方式的推定，更加凸显了法律对保证人责任的加重和对债权人利益的保护。

  “一般保证”是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，再由保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。就是说，一般保证人的保证责任是第二顺位的，是补充性的，只有在债务人不能履行债务时，才承担保证责任。所谓“不能履行”是指债权人向债务人提起诉讼或仲裁，并就债务人的存款、现金、有价证券、成品、半成品、原材料、交通工具等可以执行的动产和其他方便执行的财产执行完毕后，债务仍得不到清偿。只有在这种情况下，债权人才可以要求一般保证人承担保证责任，否则，一般保证人可以拒绝履行债务。法学上把保证人的这种权利称为“先诉抗辩权”。但这种“先诉抗辩权”只能起到推迟履行的法律效力，不能从根本上消灭保证责任。当经过诉讼或仲裁，并依法强制执行后，债务仍得不到清偿时，保证人就要承担保证责任。

  保证人的责任是重大的，特别是连带责任保证人，他和债务人都是第一顺位的还款人，丝毫不比借款人的责任轻。因此，当银行遇到保证人推脱甚至拒绝履行保证责任时，应当理直气壮地主张自己的权利，同时也要积极做好法律宣传工作，让保证人自觉地履行保证义务，避免不必要的纠纷，进而影响到保证人的信誉。（王霞）