银行为什么要在夜间营业？深夜10点，还会有客户到银行营业网点办理柜台业务吗？坚持近11年的“夜间银行”，对于这家银行和他的客户都意味着什么？这一系列问题，邯郸银行逐一给出了答案。

深夜10:37:52，邯郸银行总行营业部的夜间银行大厅内灯火通明，四五个客户在银行工作人员耐心地帮助下，有条不紊地办理着业务，透过窗口可以看到，一元的纸币、各种面值的硬币等被分成几堆，银行柜员正在紧锣密鼓地帮助客户点数着，而客户轻松地看着手机，后面的客户在银行工作人员的帮助下，填写着单据。一位客户告诉《金融时报》记者，他就住在附近，来邯郸银行的“夜间银行”办理业务已经有好几年了，白天上班没时间，下班后银行网点又都不营业了，有了这家“夜间银行”，吃完晚餐溜达着就过来办业务了，很方便，还不怎么排队。

现在手机银行很方便，很多业务都不需要到营业网点办理了，这“夜间银行”还有必要存在吗？针对记者的提问，邯郸银行董事长郑志瑛表示，“夜间银行”已形成了一批固定的客户，这些客户有着自己的金融消费特征。数据显示，“夜间银行”平均每晚接待客户76人，办理业务91笔，存现金额66万元。经办的最大一笔收现业务是一家民办中学收取的学费1160万元，“夜间银行”接到客户电话后立即安排更多员工上夜班岗，及时为客户清点入账，避免了客户的大额现金过夜风险。

已经过了深夜10:30，“夜间银行”负责人祁越刚刚返回邯郸银行总行营业部，见到记者后说：“今晚组织我们员工家属观看电影《孤注一掷》，也算是对于大家对我们‘夜间银行’辛勤工作理解和支持的一种答谢。”祁越日常工作大致就是“996”的节奏，而作为董事长的郑志瑛长期工作和休息都不离开邯郸银行，“以行为家”在邯郸银行并不少见。

“今晚的存现金额估计突破80万元，这基本上是常态，虽然在我们日常生活中，现金的使用场景越来越少，但作为一家城商行，服务的就是我们身边的居民，这些人只要还有现金的服务需求，我们就要全力做好，这也是邯郸银行责任和使命的体现。”祁越说。

“夜间银行”是如何开始的？郑志瑛告诉记者，2012年，他去新加坡学习时看到新加坡开办了全球首家夜间动物园，回来后，邯郸银行于2012年11月28日创新开办了有人工服务的“夜间银行”，后又连续在石家庄、保定、秦皇岛（暑期）分行开办了“夜间银行”。

“我们进行了认真测算，以邯郸‘夜间银行’为例，白班营业时间9小时（8：30-17：30），夜班营业时间6小时（17：30-23：30）。2022年，总行营业部白班日均业务量315笔，日均接待客户156人，日均收入现金110万元；夜间银行日均业务量94笔，日均接待客户76人，日均收入现金66万元。夜班日均业务量和收入现金量相当于白班的30%和60%。”郑志瑛用鲜活的数据回复了“夜间银行”可能会增加运营成本的质疑。

“夜间银行实际是1个网点当2个使用，其房屋资产等年折旧160万元，按白班日均客户量计算，折合28.5元/日/客。基于硬件环境的折旧等费用白班已经支付完毕，夜间银行无需重复折旧，基本是0折旧、0房租运营。加上夜间银行业务量，折旧降为19.2元/日/客，实际是摊薄了整体成本。”郑志瑛说。

“夜间银行”安全运行十余载，坚持“夙夜在公、日夜守望”理念，在服务实体经济和助力“双创双服”方面取得了良好成效。截至2022年11月20日，邯郸银行4家夜间银行累计办理业务76万笔，接待客户40.5万人次，交易金额1086亿元，收入现金88.4亿元，清点零残币3.2亿元，从未发生一起投诉和安全事故。郑志瑛还告诉记者，邯郸银行坚持开设“爱警夜餐厅”长达10年，晚上值勤的民警都可以到邯银大厦餐厅免费就餐，吃到干净卫生、香甜可口的饭菜，无形中也提高了夜间银行的安全性。

让记者印象深刻的是，在采访过程中，郑志瑛特别强调银行业需要自我变革，需要放下身段，要真正把为“急客户所需”内化于心，通过打造“快乐银行”“免费银行”“优服银行”“夜间银行”，让邯郸银行真正做到“普济群生，惠而不费”，事实上，坚持做了近11年的“夜间银行”只是邯郸银行持续推动自身高质量发展的一个缩影。

作者：金融时报记者 张宏斌

(原载《金融时报》2023年9月28日第12版 )