邯郸银行-行报

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是什么因素促使邯郸银行弯下身段，最终爱上了“三农”？张克星认为，首先是来自国家层面政策的支持。其次，彰显了市政府的改革勇气和改革智慧，银行信贷的风险被政府一步步化解了，银行争着做还来不及呐。

据介绍，去年10月份，《邯郸市“金财通”农业产业化企业融资办法》出台，由县（市、区）政府出资不低于500万元，市财政按1:1比例配套，向合作银行存入“金财通”贷款增信保证金。目前，全市已有14个县签订了《“金财通”三方合作框架协议》，专项资金存入邯郸银行。经各县政府常务会研究上报，市财政局和市产业化办向邯郸银行推荐了53家农业产业化企业，其中35家企业获得贷款1.56亿元，11家企业正在进行贷前调查。

开展“致富流转贷”有两个前提条件，即农村土地承包经营权确权、成立具有抵押登记职能的农村产权交易机构。作为河北省农村产权制度改革试点县，邱县先后建立了确权颁证、纠纷仲裁、产权交易、市场监管等平台。有了这个防范金融风险的大平台，就有了邯郸银行在全省的农村产权抵押贷款第一单。

怎样支持“三农”

我国农村领域的改革进入深水区。十八届三中全会决定明确指出，建立农村产权流转交易市场，推动农村产权流动交易公平、公正、规范运行。2014年中央一号文件明确提出，允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。

市委农工委的统计数据表明，截至今年第一季度，全市土地流转面积达到176.7万亩。这些土地流转后实现规模经营，造就了一大批新型农业规模经营主体。

张克星说，新型农业规模经营主体的大量出现，是现阶段农村改革必须关注的现象。农民把土地交给有专业技术、热心“三农”、懂得经营的人，每年每亩获益800——1200元不等。同时，农民可以在流转的土地上务工，每年获益1万——2万元不等。这对于一个拥有3亩的农户来说，既减少了农田耕作劳苦，还有了稳定的收入。

邯郸银行推出的“致富流转贷”，就是满足土地承包经营者和流转土地经营者生产经营后续资金需求。年初，一经推出就需求旺盛，各方说好。从邯郸银行的创新实践中，也引发我们这样的思考：金融服务如何接“地气”。

一冷一热两面观

“一说是搞农业的，尤其是成长型企业，贷款往往是一种奢望。”一位不愿意透露姓名的种植企业老板苦笑道。“因为没有抵押物，几户联保又难以从银行贷到更多款。”谈到发展遭遇资金短缺瓶颈，永年县一蔬菜加工企业负责人一筹莫展。

4月24日，在邯郸银行永年支行举办的贷款新产品推介会上，包括全国知名的河北华裕、河北企美等50多家涉农企业派员赴会。永年支行行长刘海涛说，这反映出企业家在创业过程中，需要金融部门及时有效的支持。

俗话说，一分钱难倒英雄汉。涉农企业为了贷款，可谓八仙过海，各显神通。然而，纵有十八般武艺，融资之困犹在。记者了解到，像涉县冰葡萄项目，先期已投入大量资金，再有几百万元就能上线生产葡萄酒，但苦于没有担保而四处找银行。

邯郸银行董事长郑志瑛认为，“三农”领域一直是融资的弱势群体。由于农业生产风险大，农民的土地、房屋等财产没有权证不能抵押，这就造成农民虽然拥有农作物资源、土地房屋等财产，但很难从银行体系融资。金融业如何服务“三农”？郑志瑛说，这要归结于金融业的改革创新，还要主动为涉农产业献上橄榄枝。

信贷如何量体裁衣

邯郸银行2013年实现了县域支行全覆盖，县域存贷比超过了100%，县域贷款超过了全部贷款的50%，邯郸银行事实上已成为“支农银行”。郑志瑛认为，作为本土银行，扎根邯郸、服务邯郸，是邯郸银行的服务定位。邯郸银行集中推出的8款“三农”信贷新产品，就是为了让更多的农民获得改革红利。

“金财通”是政府安排专项资金与邯郸银行合作，帮助农业产业化企业申请获得贷款的融资模式。一般由县政府常务会研究申报，市产业化办公室和市财政局审核，银行放贷。“致富流转贷”，则是以农村土地承包经营权（农村土地经营权）设定为抵押物。日前，邯郸银行联合邱县农交所，在2家新型农业经营主体获得500万贷款的基础上，又与河北华柇、子华米业、延阳养殖、河北润升达成了农村土地经营权抵押贷款意向，计划贷款2300万元。

“兴农贷”，由涉农企业、借款人和邯郸银行三方合作，银行给予涉农企业一定规模的担保额度。“金粮仓”，封闭运行担保模式，承贷对象为具备粮食收购资格的企业或业主。“田园贷”，农业保险单质押担保，承贷对象为从事种植业的企业或业主。“林果贷”，则是林权抵押。4月15日，华燕苗木向邯郸银行申请贷款300万元，其中林权证抵押贷款100万元。“阳光牧场”，为创建畜牧大市融资助力。曾被农业部评为“全国标准化养殖示范场”的大名县京华生态科技养殖有限责任公司，采用养殖业保险单质押担保方式，贷款300万元。“农户创业贷”，以村干部、专业户、致富能手为承贷对象。邯郸银行公司业务二部经理廉芹说，由于部分涉农企业财务不规范，相关手续不齐全，无形中成为他们取得贷款的障碍。

农业要强、农民要富、农村要美。如何让农村土地资源活起来、资产活起来、新型市场主体活起来、劳动力资源活起来、流通活起来、金融活起来、城乡良性互动机制活起来，是各级政府大有可为的改革试验场。