区块链（Blockchain）概念由美籍日裔学者中本聪于2009年首先提出。区块链是比特币的底层技术，像一个数据库账本，记载所有的交易记录。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性和生成下一个区块。这项技术也因其安全、便捷的特性得到了银行与金融业的关注。
    上世纪70年代个人电脑问世，人们开始借助电脑阅读资料，编写文档，但人们仍通过书信往来沟通，去银行网点存钱、汇款和借贷。上世纪90年代中期，商业互联网出现，人们可以随时随地购买和阅读书籍，使用无需下载的流媒体收听音乐，人们开始使用邮件、即时消息和实时视频进行无缝沟通，开始使用网上银行存钱、汇款和借贷。
    现在，一项名为“区块链”的重大技术正在起步。20年后，我们也许会这样描绘当下的生活：数字货币成为主流货币，人们可以随时随地向身处世界任何地方的任何人进行资产转移交易，就好像发送邮件或打开流媒体播放音乐一样方便、快捷、实时。银行当下的诸多“痛点”，如洗钱欺诈等金融犯罪、人工处理导致的操作风险、客户失信导致的不良贷款等，都将得到新的乃至最终的解决方案。
区块链是继互联网之后最具颠覆性的创新技术。区块链，是继蒸汽机、电力、信息和互联网技术之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆式革命浪潮的核心技术。就如同蒸汽机释放了人们的生产力、电力解决了人们最基本的生活需求、信息技术和互联网彻底改变了传统产业的商业模式一样，区块链技术将有可能实现去中心化的数字资产安全转移。
    “区块链”是一个去中心化的分布式账本。“去中心化”，是说所有的交易都是点对点发生的，无需任何的信用中介或集中式清算机构；“分布式账本”，意味着当交易发生时，链上的所有参与方都会在自己的账本上收到交易的信息，这些交易记录是完全公开，且经过加密、不可篡改的。
    正是基于区块链技术这样的特征，当其被应用到不同的场景时，将为交易参与方带来至少以下四个方面的意义：
    1、消除交易中介存在的必要性，从而降低交易成本。因为实现了点对点的交易，中央处理或清算组织成为冗余；因为交易的真实性是由区块链上所有参与者共同验证和维护的，所以作为第三方的信用中介也失去了存在价值。
    2、交易结算几乎是实时的，从而提升了交易效率，大大提高资金利用率。
    3、区块链上信息的不可篡改性和去中心化的数据储存方式，使其成为数据和信息记录的最佳载体。
    4、可编程的区块链使交易流程实现全自动化。通过在区块链中嵌入预设好的交易规则，达到预定条件则自动完成，可提升交易的自动化程度。
    区块链技术的颠覆性主要体现在两个方面。
    一是最底层技术的颠覆者。如果我们将银行商业模式层层分解，不同的新技术发展一直在推动各个层面的进步。而区块链技术可有效解决银行现有流程的多个“痛点”：

金融服务主要交易环节	金融交易发起	交易前验证	交易审批	合同签订	交易处理	账务处理	交易完成
现有流程“痛点”	手工发起， 需要人工干预	人工验证/审批，信息分散、不透明，欺诈骗局，公证、律师等多方介入，等待时间较长		纸质合同，传递成本高	交易时滞，系统失误/不兼容，手工处理
区块链技术优势	系统自动触发（智能合同）	快速实时验证与审批，无需第三方参与，信息透明、安全可靠，反欺诈，无纸化审批		智能合约	跨系统信息实时同步，最小化系统无误	不需要账务处理	交易记录永久，不可篡改

区块链技术的出现恰恰要颠覆银行商业模式的底层技术基础。首先，“清算”这个概念在区块链网络中将不复存在，所有的交易都是“发生即清算”的，交易完成的瞬间所有的账本信息都完成了同步更新；其次，系统间的信息交互不再因为兼容性和互斥性而导致部署成本高且连接困难，因为所有系统都使用同样的技术协议；而各参与方之间的交易规则也依照协议共识写入区块链成为标准，不得篡改。
    二是商业制度创新的推动者。区块链技术的出现是对现有商业模式的制度基础和参与者之间关系的重大挑战。现有金融体系是建立在三个基本制度框架之上的：商业信任是依赖法律条文而存在的；资产转移交易是以独立第三方作为信用中介来保障实现的；交易结算和清算是以集中式的清算机构为中心来处理完成的。然而人们习以为常的制度基础和商业流程都可能随着区块链技术的广泛应用被颠覆。传统银行所面临的诸多“痛点”在区块链技术之下都将迎刃而解，银行像应对历次技术革命那样，将成为最大的赢家。