近年来，电话诈骗手段层出不穷、花样不断翻新，给消费者带来了不必要的损失。为引导消费者提高风险防范意识，现对一则典型案例进行分析。
　　王某接到了一个电信诈骗电话，对方声称自己是公安局民警，要求王某配合进行反洗钱调查。王某称自己在长达3个小时的电话轰炸中接近崩溃，处于对方的精神控制之中，再加上对手机银行和网银的操作流程比较陌生，不清楚当时进行了哪些操作、泄露了哪些信息，等到挂断电话，才发现自己多了一笔12万元的贷款，而该笔款项却不在自己的银行账户里。事后咨询银行客服得知，12万元为王某向A银行申请的贷款，该笔贷款现在已经转出了王某的账户。此案件中王某之所以被骗，可归结为以下两个关键环节的“失守”：
　　一方面，王某该银行卡中存款不多，故误以为自己“无钱可骗”，故而麻痹大意，孰不知犯罪分子盯上的不仅是你口袋里的钱，也包括你可能“借”到的钱。王某在骗子的电话远程操纵下，通过网银向A银行申请了某一贷款产品，该类贷款产品具有“在线申请、秒速审批、在线提款”的特点。贷款审批通过后填写手机验证码和动态口令，12万元的贷款立即划拨到了王某的账户。
　　另一方面，王某轻信犯罪分子，泄露了自己的网银密码及动态验证码，落入了犯罪分子的圈套。A银行在此笔贷款申请、贷款批准、贷款用款、网银转账等环节均向王某预留手机号发送了短信提示及手机交易码，并在短信中附有“任何向您索要短信验证码的都是骗子”的提示性语句；且贷款申请、贷款提款、网银转账这三个重要环节均需要手机交易码和网银动态口令双重验证，只有知悉相关密码及验证码的人才能进行系列操作。贷款到账后，骗子凭借已掌握的王某网银密码，在异地登录其手机银行，并诱骗王某告知动态验证码，将王某卡内的12万元贷款分3笔转出。
　　作为消费者，在办理银行相关业务时，既要享受自己的权益，同时也应该履行好自己的相关义务，自主学习掌握必要的金融基础知识，提高风险防范意识。消费者在任何场合或与银行相关的任何交易中，应履行好保管自己银行卡、网上银行、手机银行等相关密码及手机动态码的义务，不轻信他人，绝不将密码或动态验证码告知他人，承担好保障自身资金安全的关键责任和首要责任。
　　作为金融机构，应加强贷款相关业务的审查及风险管理，不断加强消费者宣传教育工作，同时强化开展内部培训，加强各项消费者权益保护制度的学习及消保理念的贯彻落实，确保银行工作人员能在业务开展及服务提供的过程中，做好相应的风险提示工作，在消费者遇到实际问题时，能给予及时有效的帮助。（本文摘编自《中国银行业》杂志2018年第7期）